Coût d’une assurance décès

A ne pas confondre avec l’assurance vie ou encore l’assurance obsèques, l’assurance décès permet à son souscripteur de protéger financièrement son entourage lors de son décès.

Souscrire à une assurance décès n’est pas bien compliqué, les garanties proposées peuvent être intéressantes et le versement du capital permet de mettre à l’abri financièrement vos proches et ce, souvent dans un délai de 48 heures après votre décès. Mais ces avantages ont bien sûr un coût !

Le montant des cotisations n’est pas le même selon que vous souscriviez votre contrat chez Aviva, la Macif, la Société Générale ou le Crédit Mutuel par exemple. Il dépend également de certains facteurs.

Pour connaître le coût des cotisations de tel ou tel organisme, le mieux c’est de faire des devis en ligne et de comparer. Mais nous allons quand même vous donner quelques infos sur le coût d’une assurance décès.

Obtenir 3 devis gratuitement

Comment sont calculer les cotisations d’une assurance décès ?

C’est souvent une question que l’on se pose lorsque l’on envisage de souscrire à une assurance décès : comment sont calculer les cotisations ? Il faut savoir qu’elles dépendent de plusieurs facteurs :

  • L’âge du souscripteur : dans la majorité des cas, on peut souscrire à une assurance décès à partir de 18 ans et jusqu’à plus de 64 ans. Mais sachez que plus vous attendez et plus l’organisme prend de risques, ce qui implique que les cotisations seront plus chères.
  • La valeur du capital garanti choisi : comme vous pouvez vous en doutez, plus vous souhaitez un capital garanti élevé pour vos proches et plus les cotisations seront élevées.
  • Les garanties souscrites : l’assurance ou la banque que vous choisissez va vous proposer plusieurs garanties et celles-ci vont influencer sur le montant de vos cotisions. Parmi ces garanties, on trouver une assistance administrative pour vos proches lors du décès, une assistance psychologiques, une protection juridique, une garde d’enfant ou le rapatriement du corps si le décès à lieu à 50 km par exemple du domicile.
  • L’état de santé : certaines assurances ou banques demandent au souscripteur de remplir un questionnaire de santé précis et l’acception du dossier ne sera effective qu’après l’étude de ce questionnaire. Certaines peuvent même imposer une visite médicale. C’est souvent le cas pour les contrats souscrits après 50 ans. En fonction de ce questionnaire, le montant des cotisations peut varier.
  • Fumeur ou non-fumeur : sachez que si vous fumez, vous paierez beaucoup plus cher vos cotisations qu’une personne qui ne fume pas.

Comme vous pouvez le constater, beaucoup de facteurs entrent en jeu pour le tarif des cotisations !

Assurance décès : coût des cotisations

Comme nous venons de voir, le coût dépend de beaucoup de facteurs. Le plus simple est de faire des devis en ligne pour connaître combien vous coûtera l’assurance décès que vous souhaitez. Cela vous permettra également de comparer.

Pour vous donner une idée, la GMF propose des cotisations à 3,81 euros par mois pour un capital garanti de 20 000 euros et si le souscripteur est âgé entre 18 et 30 ans. Chez Aviva, il vous en coûtera de 5,95 à 47,60 euros par mois selon les conditions choisies.

D’après notre comparatif et nos différentes enquêtes auprès des assurances et des banques leaders sur le marché de l’assurance décès, pour un capital de 10 000 euros, il vous en coûtera en moyenne 40 euros par an si vous avez 50 ans, 100 euros si vous avez 60 ans et 250 euros si vous avez 70 ans.

Obtenir 3 devis gratuitement

Périodicité des cotisations d’une assurance décès

Lorsque vous allez souscrire, vous aurez le choix de la périodicité des cotisations. Elles peuvent être soit :

  • Mensuelles
  • Trimestrielles
  • Semestrielles
  • Annuelles

Dans la majorité des cas, c’est vous qui choisissez selon ce qui vous arrange financièrement. Il faut toutefois savoir que certains organismes n’acceptent le paiement mensuel que pour un montant minimum qui est souvent de 10 euros.

Sachez également que vous pouvez changer à tout moment la périodicité du versement de vos cotisations d’assurance décès.

Nos conseils

Il existe des solutions pour payer moins cher ses cotisations. La première est de comparer les prix et faire jouer la concurrence. Pour cela, faites des devis en ligne en prenant soin de bien regarder les garanties proposées.

Vous pouvez également choisir de souscrire une assurance couple. Beaucoup d’organismes la proposent. Elle vous permet dans la majorité des cas de faire une économie de 10 % ce qui d’être négligeable. Si vous envisagiez ce genre d’assurance à deux, optez donc pour une banque ou un assureur qui offre cette possibilité.

Obtenir 3 devis gratuitement